Die volatile Zinssituation hat sich nach einer Phase der Erhöhungen beruhigt. Langfristig betrachtet befinden wir uns in einem Umfeld mit erhöhten Zinsen.Im Jahr 2022 stieg die Inflation deutlich an und erreichte ihren Höchststand von 3,5 Prozent. Infolgedessen erhöhte die Schweizerische Nationalbank (SNB) den Leitzins fünf Mal in Folge, zuletzt auf 1,75 Prozent.
Dank dieser Massnahmen ging die Inflation in den letzten Monaten deutlich zurück und liegt nun unter der Zwei-Prozent-Marke, was dem von der SNB definierten Bereich der Preisstabilität entspricht.
Deshalb entschied die SNB im Dezember 2023, auf weitere Leitzinserhöhungen zu verzichten. Wenn sich die Prognose der SNB bestätigt und die Inflation in den kommenden Monaten im Zielbereich bleibt, sind im Verlauf von 2024 erste Zinssenkungen zu erwarten. Die Renditen von Schweizer Staatsanleihen und Hypothekarzinsen sind bis Ende Dezember 2023 deutlich gesunken, haben jedoch Anfang Januar wieder leicht zugelegt und seitdem seitwärts tendiert.
Ausschau auf die Zinsentwicklung im Jahr 2024
Die nächste wichtige Richtschnur für die Märkte ist die geldpolitische Lagebeurteilung der Schweizerischen Nationalbank (SNB). Es wird erwartet, dass die SNB im Frühjahr 2024 noch auf eine Zinssenkung verzichtet und erst im zweiten Quartal zusammen mit der Europäischen Zentralbank und der US-Notenbank erstmals den Leitzins senkt. Insgesamt wird in der Schweiz mit drei Zinssenkungen in diesem Jahr gerechnet, die den Leitzins von 1,75 Prozent auf 1 Prozent senken dürften.
Im Januar war die Schweizer Inflation deutlich schwächer als erwartet. Daher besteht die Möglichkeit einer Zinssenkung im Frühjahr 2024, wenn die Inflation unerwartet niedrig ausfällt und der Schweizer Franken an Stärke gewinnt.
Der Kapitalmarkt hat sich bereits auf eine Reihe von Leitzinssenkungen im Jahr 2024 eingestellt, daher erwarten wir nur einen leichten Rückgang bei den langfristigen Renditen der Schweizer Staatsanleihen oder Hypothekarzinsen in den kommenden Quartalen.
Hypothekarzinsen, die an den SARON gebunden sind, dürften hingegen von den Zinssenkungen der Nationalbank profitieren, da der SARON-Zinssatz eng mit dem Leitzins der SNB verbunden ist.
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Quellen:
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https://support.cashare.ch/hc/de/articles/360013641279-Welchen-Zins-kann-ich-erwarten
https://www.cashare.ch/de/risikobewertung-ratings/
