Das Cashare Rating
Erfahren Sie, wie unser Rating funktioniert
Was sagt unser Rating aus?
Cashare hat eine proprietäre Kredit-Scoring-Technologie entwickelt, die big data, künstliche Intelligenz und maschinelle Lernalgorithmen einsetzt, um schnelle und effiziente Kreditlösungen für unsere Kunden anbieten zu können.
Jeder Darlehensantrag durchläuft unser strenges Risikobewertungssystem und wird gegen Hunderte von Datenpunkten ausgewertet, die auf der historischen Datenbank von Cashare basieren. Wir nutzen direkte API-Verbindungen zu mehreren externen Zahlungs- und Regierungsdatenbanken, um unsere Gesamtkreditbewertung anzureichern. So können wir Kreditaufträge schneller beurteilen und Kreditrisiken mit höherer Präzision bestimmen als herkömmliche Systeme.
Unser Rating schafft Klarheit
Jedem Darlehen wird eine Risikobewertung von A (niedrigeres Risiko / niedrigere Rendite) bis zu F (höheres Risiko / höhere Rendite) zugeordnet. Ratings unter C (ca. 80% aller Anträge) werden aufgrund eines derzeit unzureichenden Risiko- / Ertragsprofils abgelehnt und nicht auf dem Marktplatz veröffentlicht.
1Nominale Zinsen sind der jährliche Zinssatz, welche die Kreditnehmer für ihr Darlehen zahlen (Cashare’s Plattformgebühr wird separat berechnet und wirkt sich nicht auf diesen Zinssatz aus). Der Zinssatz hängt von dem Kreditprojekt und/oder der Risikobewertung ab, die auf dem Rating-Modell von Cashare berechnet wird.
2Geschätzte Renditen werden (i) unter Berücksichtigung des gewichteten, durchschnittlichen Zinssatzes aller während einer bestimmten Periode entstandenen Darlehen, zusätzlich den dazu addierten (ii) geschätzten Verzugszinsen und nachträglich durch die Einbringung ausgefallener Darlehen und abzüglich (iii) der Plattformgebühr, berechnet.
Wichtiger Hinweis: Die tatsächliche Rendite der Investition hängt von der individuellen Rückzahlungsmoral der einzelnen Darlehensnehmer ab, welche sehr unsicher ist. Individuelle Ergebnisse können variieren und die Prognosen ändern sich. Bisheriges Ergebnisse sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse und die vorgelegten Informationen sind keine Anlageberatung oder eine Garantie über zukünftige Renditen.
Anleger können einen Teil oder ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Die Anleger sollten die Risiken und Unsicherheiten vor einer Investition überprüfen.
Sicherheiten
Auf Cashare können Kredite durch den Kreditnehmer auch mit zusätzlichen Sicherheiten abgesichert werden. Dies sind:
✓ Grundpfand
✓ Bürgschaften
Die zusätzlichen Sicherheiten werden in den Kreditprojekten spezifisch ausgewiesen. Bei einer allfälligen Zahlungsstörung werden die Sicherheiten verwertet, um einen schnellen Rückfluss der Gelder zu erzielen. Die Sicherheiten werden im Rating bereits berücksichtigt.
Minimumzins (Floor)
Cashare stellt sicher, dass immer ein fairer Zinssatz erzielt wird. Dieser beinhaltet immer eine Eigenkapitalrendite, die Refinanzierungskosten, die Inflationsprämie und die Risikoprämie. Abgestuft nach Rating und Laufzeit, fällt der Gesamtzins entsprechend unterschiedlich aus. Der Floor bestimmt dabei den minimalen Zinssatz, während darüberliegende Zinsen eine zusätzliche Rendite ermöglichen. Der Floor kann nicht unterboten werden. Sobald dieser erreicht wird und die Finanzierung 100% beträgt, wird das Kreditprojekt abgeschlossen. Um sicher zu gehen, dass ein Gebot platziert werden kann, kann auch direkt ein Gebot auf dem Floor gesetzt werden.
