Ab dem 01. April 2019 wird der Bereich Crowdlending neu dem Konsumkreditgesetz unterstellt. Das wollen wir nun zum Anlass nehmen, um aufzuklären, was denn dieses Gesetz genau ist und beinhaltet.
Das Konsumkreditgesetz (auch kurz als KKG bekannt) ist ein vom Schweizer Bund erlassenes Gesetz, dass den Kreditnehmer vor Überschuldung schützen soll.
Seit dem 1. Januar 2003 regelt es alle Konsumkreditverträge. Unter einem Konsumkredit versteht man Bankkredite, die der Finanzierung von Konsumgütern oder Dienstleistungen bei Verbrauchern dienen.
Folgende Voraussetzungen gelten für einen Konsumkredit:
- Die Laufzeit beträgt mehr als drei Monate
- Es werden keine zusätzlichen Sicherheiten hinterlegt (z. B. Grundpfand)
- Kreditbetrag ab CHF 500 bis CHF 80’000
- Der Verwendungszweck ist privater Natur
Wer ist alles vom KKG betroffen?
- Überziehungskredite auf laufendem Konto
- Kreditkarten
- Darlehen (insbesondere Finanzierungs- und Ratenkredite)
- bestimmte Leasingverträge
Was beinhaltet das Konsumkreditgesetz?
- Ein Konsumkreditvertrag muss schriftlich erfasst werden
- Neben dem Nettobeitrag des Kredits muss der effektive Jahreszins aufgeführt werden
- Die geplante Rückzahlungsfrist mit den jeweiligen Raten muss aufgeführt werden
- Dem Kreditnehmer muss die vollständige Rückzahlung des gesamten Betrages erlaubt werden
- Möglichkeit des Widerrufs muss im Vertrag erwähnt werden
- Der Kreditgeber muss vor Vertragsschluss die Kreditfähigkeit der Konsumenten prüfen
- Vermeidung von aggressiver Werbung für Konsumkredite
Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins sind die Gesamtkosten für den Kreditnehmer, inklusive eventueller Spesen oder anderer Gebühren pro Jahr. Ab dem 1. Juli 2016 wurde der höchste effektive Jahreszins auf 10% für Barkredite und 12% für Kreditkarten neu festgelegt.
Was ist ZEK?
Das ZEK als Informationsstelle für den Konsumkredit. Gegründet 1968, werden dort positive und negative Meldungen überKredit-, Leasing- und Kreditkarteninteressenten sowie über Verpflichtungen und Bonität von Kreditnehmern, Leasingnehmern und Karteninhabern registriert.
Jede Kreditanfrage (ob angenommen oder abgelehnt) wird im ZEK gespeichert, allerdings ist es möglich, sich unter diesem Link eine Selbstauskunft zu holen.
Ihr Cashare-Team
